理財規劃人員在蒐集客戶資訊、設定理財目標與期望時，下列何者非屬必要？

蒐集客戶資訊時，向第三者調閱徵信資料涉及隱私且非規劃必要程序，故(2)非屬必要。推定財務現況、測定風險承受度、協助設定理財目標皆為蒐集資訊階段的必要工作。