高齡金融規劃案例研討第 10 期 · No.58

【案例】張奶奶今年 80 歲,早年喪偶,獨力撫養三名子女長大,如今子女皆事業有成,各有家庭,而張奶奶目前獨居,偶爾至各子女家短暫居住,共享天倫之樂。最近張奶奶的健康狀況有所變化,開始會反覆問同樣的問題、偶爾忘記是否已繳帳單、重複提領現金,甚至曾接到可疑電話而差點匯款給陌生人;因此子女們因此開始擔心,未來若張奶奶的認知能力持續退化,可能無法妥善管理自己的財務,也容易成為金融詐騙的對象。請依上述的內容,回答下列問題:(下列各子題皆為獨立問題,無互相關聯) 張奶奶最近出現忘記繳帳單與重複提領現金的情況,為保障張奶奶自身的財物安全,可進行的作為「不包含」下列何者?

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正確答案:(A) 安養信託:由委託人與金融機構簽訂信託契約,由金融機構依照契約將信託財產用在「指定受益人」身上,但不包含張奶奶本人

安養信託的核心正是以高齡者本人為受益人,把張奶奶的財產交付信託後專款用於她的生活費、醫療與照護支出,屬自益型安養信託;(A) 卻寫成「指定受益人身上,但不包含張奶奶本人」,把最重要的保障對象排除在外,與制度目的相反,故為答案。(B) 向聯徵中心辦理信用資料註記,可阻擋日後遭人誘導開戶、辦卡或貸款。(C) 意定監護讓張奶奶趁判斷能力健全時以公證契約預先選定信任的監護人,日後法院原則上尊重其選任,可避免子女爭執。(D) 監護宣告由法院選定監護人代為管理財產並執行監護事務,以保護受監護人及其財產。

內容更新:2026-07-25 · 答案以官方公布解答為準

題目來源:台灣金融研訓院(金研院)受中華民國信託業商業同業公會委託辦理公布之《高齡金融規劃顧問師資格測驗——第二節》第 10 期官方試題,官方以 PDF 形式公布試題與解答。本站將其整理為結構化網頁並附 AI 白話詳解;答案一律以官方公布之解答為準,如發現疑義,請附本頁網址來信 support@haopass.com,我們會查證更正。 → 前往官方考試頁查證

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