風險管理基本能力測驗
怎麼準備才有效率
風險管理基本能力測驗是台灣金融研訓院依「專業能力檢定制度實施方案」辦理的入門級風險管理證照,目的在提升金融從業人員的風險意識與整合性風險管理基本能力。全一節一科「風險管理制度與實務」,60 題四選一單選、測驗 90 分鐘,第 1~40 題每題 1.5 分、第 41~60 題每題 2 分,滿分 100 分,達 70 分即合格。報名資格不限,任何人都能考。內容從風險管理原理、信用評等制度一路涵蓋到資本適足制度,以及商業銀行的信用、市場、流動性與利率、作業四大風險管理實務——特色是概念題與計算題各半,不是純背科。
報名與考試資訊
主辦單位為財團法人台灣金融研訓院(金研院);報名資格不限,任何人皆可報考,報名費 550 元。金研院官網線上報名;歷屆試題與解答於官網公布(僅保留近 3 屆)。合格證明書效期自測驗日起 3 年,期滿須依進修時數申請換發。考試梯次:每年二屆筆試(約 4 月與 10 月),另常態開放電腦應試場次,以金研院官網為準。全卷 60 題單選、90 分鐘、70 分及格。 官方資訊請以 主辦單位官網 為準。
讀書策略
- 先把「五大風險」的定義邊界分清楚:信用、市場、流動性、利率、作業風險各自的成因與衡量工具。歷屆題最愛給一個情境問「屬於何種風險」,把每種風險配一句話定義,這類題就是穩拿分。
- 資本適足制度是配分大戶也是計算題主場:普通股權益比率 7%、第一類資本比率 8.5%、資本適足率 10.5%(銀行資本適足性及資本等級管理辦法第 5 條),以及市場/作業風險應計提資本換算風險性資產要乘 12.5。務必分清楚「算資本」用 10.5%、「把資本計提額還原成 RWA」用 12.5,兩者混用是最常見的失分點。
- 信用評等制度要記符號體系:穆迪 Aaa–C 與 Prime-1~Not-Prime、標準普爾長短期分級、投資級與投機級的分界、觀察名單與展望的差別(一個看未來三個月、一個看未來一至二年)。這塊年年考且答案固定。
- 計算題親手算過一遍:債券敏感性係數與 PVBP(升 1 個基本點價格變動多少)、利率變動下的淨利息利潤、FTP 資金移轉定價下的營運利潤、應收帳款/存貨週轉率與利息保障倍數、DBR 22 倍無擔保負債上限。數字都設計成手算可完成,關鍵在公式方向別搞反。
- 作業風險的標準法/基本指標法/進階衡量法要能區分:標準法把業務分八大類、以營業毛利乘 β 值(12%~18%)計提。選項常把「營業毛利」偷換成「營業利益」,看到就要警覺。
- 三道防線與風險治理架構屬送分區:第一線業務單位、第二道風管與法遵、第三道稽核各自的職責與制衡關係,搭配利潤中心/成本中心的權責劃分一起讀最省力。
章節分佈
本站題庫依官方單元分為 10 章:
常見問題
風險管理基本能力測驗怎樣才算合格?
全一節一科「風險管理制度與實務」,共 60 題四選一單選、測驗 90 分鐘;第 1~40 題每題 1.5 分、第 41~60 題每題 2 分,滿分 100 分,成績達 70 分即合格。
需要什麼資格才能報考?
報名資格不限,非金融從業人員與在校學生都能報考,報名費 550 元。筆試每年約 4 月與 10 月各一屆,另常態開放電腦應試場次,實際考程與費用以金研院官網公告為準。
有計算題嗎?會很難算嗎?
有,而且比重不低——資本計提、債券價格對利率的敏感度、淨利息利潤、財務比率、負債比上限都可能要算。但題目給的數字都設計得能手算完成,難的不是算術而是選對公式;本站的計算題詳解一律列出算式,方便你確認自己是哪一步走偏。
沒有風控背景考得過嗎?
可以。本測驗定位是「基本能力」,考的是制度與觀念的理解,不考模型推導。先把五大風險的定義與資本適足的幾個比率背熟,再用歷屆題把計算題型跑過兩輪,多數考生數週內可達標。
合格證明書會過期嗎?
會,這是本證照與多數金融證照最不同的一點:合格證明自測驗日起算 3 年到期,期滿須申請換發,之後每 2 年換發一次。換發要符合三條件之一——參加相關研習逾 12 小時、擔任相關授課達 4 小時,或公開發表相關研究/撰文二千字以上,工本費 300 元。細節以金研院簡章為準。
考古題會重複嗎?
會。同一個知識點常換情境或換數字重問(例如資本適足率的門檻、敏感性係數與 PVBP 的價格變動),把公布過的歷屆試題刷熟、再用白話詳解確認每個選項為何對錯,覆蓋率相當高。要留意法規門檻曾經調整過,遇到與現行規定不同的舊題,以該屆官方答案為準。
內容更新:2026-07-27 · 考試資訊請以主辦單位官方公告為準